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严防信贷资金违规流入网络借贷平台等

更新时间:2019-11-02 13:21:30

广州日报

10月12日,北京银监局发布《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》),将“网上贷款合作”列为风险防控的重中之重,建议严格执行独立风险控制原则,防止信贷资金非法流入同业拆借平台、房地产市场等领域。

风力控制必须由金融控制

该组织有自己的控制权。

北京银监局表示,部分银行机构未审慎开展相关业务,风险控制和合规管理不足,合作机构资质参差不齐,存在贷款欺诈和多笔贷款等风险和问题。

通知强调金融机构独立控制风险的原则,这意味着如果金融机构要与金融技术公司合作,作为信贷核心的风险控制技术就不能外包。具体要求,不得将贷款三查、风险控制等核心业务方面外包给合作机构;不允许根据合作组织提供的数据或信用评分直接做出信用决策。不得因担保保险、回购承诺等风险缓释措施的引入而放松风险控制。

金融科技资深观察员毕严光指出,目前许多金融机构和贷款援助公司在他们的联合贷款业务模式中没有一定的“在线控风技术”,所以他们依靠贷款援助公司为自己做“控风”。然而,贷款援助公司的一般风控不同于金融机构,其操作角色也不同,容易导致“风控失败”,导致大规模违约风险。

值得一提的是,该通知强调信贷资金的流动,并建议防止信贷资金非法流入点对点贷款平台和房地产市场等禁区。

中关村互联网金融研究所首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼(Dong Ximiao)表示,一些无执照、金融技术能力薄弱的平台将受到冲击。

银行不允许使用它。

规避监管的外部合作

《通知》规定,银行开展合作业务不得突破自身业务范围,不得通过对外合作规避监管要求。要求银行在业务发展初期注重循序渐进,并通过试点项目逐步实施。

在保险业务方面,通知提出三个“否”:平台不得参与销售、承销、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务或保险中介业务。不同时展示保险产品和其他非保险金融产品或者进行误导性比较宣传;不允许收取保费,以防止因第三方网络平台过度参与保险业务而导致的各种问题和混乱。




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